Introduction
Il y a environ deux ans, Victor Cardenas et Kevin Bai, deux étudiants ayant abandonné leurs études à l’université de Stanford et à l’université de Waterloo respectivement, ont créé une plateforme fintech appelée Slash. Cette plateforme permet aux utilisateurs de créer des cartes virtuelles partageables pour diviser les dépenses récurrentes. Très populaire auprès des adolescents, Slash a su attirer un public plus large: les jeunes entrepreneurs axés sur le commerce.
Un nouvel horizon
En effet, Cardenas et Bai ont rapidement vu une opportunité d’élargir leur marché. Ils ont remarqué que de plus en plus de jeunes gens se tournent vers le commerce en ligne pour gagner leur vie, et ont décidé de mettre à profit cette tendance.
Le but de Slash
« L’objectif est que la gamme de produits de Slash soit si robuste qu’elle donne confiance à ceux qui n’auraient pas envisagé de se lancer dans l’auto-emploi de travailler pour eux-mêmes », a déclaré Cardenas dans une interview.
Les services offerts par Slash
Aujourd’hui, Slash offre un produit bancaire hybride qui permet aux utilisateurs de séparer leurs fonds personnels et professionnels tout en les gérant à partir d’un seul tableau de bord. Les clients reçoivent deux cartes de débit Mastercard et peuvent voir deux flux de transactions, avec des contrôles pour autoriser ou interdire certains commerçants pour les achats.
Les avantages de la plateforme
Slash propose également un logiciel non bancaire avec son produit principal, fournissant des avances quotidiennes pour les commerçants vendant sur des plateformes comme Alias et Amazon, une carte virtuelle avec des limites de dépenses précises et une fonction qui génère automatiquement des états de profits et pertes à partir des données de transaction. De plus, n’importe quel utilisateur âgé de 13 ans ou plus peut s’inscrire sur Slash, sans avoir besoin de vérification de crédit.
Les restrictions de Slash
Cependant, les utilisateurs de moins de 18 ans doivent avoir un tuteur légal pour participer à la configuration de leur compte Slash. Les tuteurs ont une vue spécialisée du compte de l’utilisateur avec un contrôle total et peuvent suivre et apporter des modifications à tout moment, explique Cardenas.
La cible de Slash
« Slash n’est pas conçu pour les grandes entreprises – il est conçu pour les entrepreneurs auto-employés de la génération Z », a déclaré Cardenas. À terme, Slash souhaite aider les jeunes entrepreneurs à déclarer leurs impôts, émettre des factures et créer de nouvelles entreprises, le tout en un seul endroit.
La concurrence
Slash fait partie d’une série de néobanques intéressantes qui ciblent le marché de la génération Z, en particulier ceux qui ont des activités annexes comme le drop-shipping et le live streaming. Juni, qui a été lancé il y a plusieurs années, offre des capacités conçues pour séduire les jeunes entreprises de commerce électronique. Parallèlement, Zelf a lancé une intégration bancaire avec Discord pour faciliter les transactions d’actifs virtuels, comme les objets de collection, par le biais de transactions en argent réel.
La vision de Cardenas
Selon Cardenas, leur succès indique une « mutation de l’état d’esprit » des jeunes entrepreneurs, qui se détournent des institutions financières traditionnelles. « Les stratégies de croissance, de confiance et de rétention des banques qui ont fait leurs preuves dans le passé peuvent ne pas être aussi fructueuses à l’avenir », a-t-il déclaré.
Le financement de Slash
Les investisseurs semblent convaincus par l’idée – du moins dans le cas de Slash. Peut-être séduits par la base de clients de 20 000 personnes de Slash, NEA, Menlo Ventures, Connect Ventures, Y Combinator, Soma Capital, Global Founders Capital et des investisseurs providentiels ont injecté 19 millions de dollars dans les tours de financement de série A et d’amorçage de Slash. Parmi les participants, on compte le fondateur de Plaid, William Hockey, et le co-fondateur de Tinder, Justin Mateen.
Le futur de Slash
Cependant, même pour les néobanques les mieux positionnées, l’environnement macroéconomique actuel est impitoyable. Les néobanques ont souvent du mal à réaliser des bénéfices, avec moins de 5% d’entre elles qui parviennent à l’équilibre, selon un rapport de Simon-Kucher & Partners. Mais selon les prévisions d’Insider Intelligence, le nombre de titulaires de comptes de néobanques aux États-Unis devrait augmenter de 46,4% entre 2022 et 2026.
La stratégie de Slash
En tout cas, Slash choisit de faire preuve de prudence au départ, en s’abstenant d’élargir sa force de travail de 23 personnes pour le moment. « Avec l’argent levé, Slash prévoit de développer à terme ses équipes d’ingénierie, de design et de réussite client tout en continuant à créer des fonctionnalités qui ravissent les clients et répondent à la demande », a déclaré Cardenas.
Conclusion
NEA Rick Yang a exprimé son approbation dans un courrier électronique: « Nous sommes ravis de soutenir la mission de Slash de créer une expérience bancaire sans friction pour l’économie du hustle. Victor, Kevin et leur équipe ont créé une approche unique pour combler le fossé entre la banque personnelle et professionnelle. Leur concentration sur la satisfaction des besoins de la prochaine génération d’entrepreneurs est impressionnante, et nous sommes impatients de voir leur croissance et leur succès continus. »
✍ Mis à jour le 21 novembre 2023
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