Les Fintechs bien établies visent une croissance mesurée en 2024

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Jules

En 2023, les Fintechs ont eu du mal à opérer dans un contexte macroéconomique difficile, avec un financement limité les obligeant à se concentrer sur l’accélération de leur rentabilité tout en affinant le contrôle des coûts. Ce contexte macroéconomique devrait rester constant à court terme, avec des taux d’intérêt élevés et un renforcement de la surveillance réglementaire autour de la capitalisation et des politiques de gestion des risques ayant une forte influence sur l’activité des Fintech en 2024.

Deux cohortes de Fintechs

On peut regrouper grossièrement les Fintechs en deux cohortes : celles qui sont établies et celles qui sont encore en construction.

Les Fintechs établies

Ces Fintechs ont déjà mis en place des mesures de contrôle des coûts et ont soit atteint la rentabilité, soit sont bien en chemin pour y parvenir. Leur stratégie pour 2024 sera probablement de recentrer leur attention sur la croissance, en passant de la simple maîtrise des coûts et de la rentabilité. Les stratégies de croissance pourraient se concentrer sur l’acquisition de nouveaux clients dans les domaines clés, la diversification dans de nouvelles catégories de produits, et l’identification et la mise en œuvre de moyens pour monétiser davantage leurs bases de clients existantes.

Les Fintechs en construction

Ces Fintechs sont encore en train de mettre en place des contrôles de coûts, et leur chemin vers la rentabilité est encore loin. Dans cette catégorie, il y a peu de Fintechs avec des modèles économiques éprouvés – ils sont susceptibles d’être plus axés sur des niches ou d’avoir des produits phares avec une base importante. Cette année, ils devront consolider leurs opérations, resserrer leurs politiques de risque et se concentrer davantage sur la rationalisation des opérations et des coûts. Les Fintechs avec des modèles économiques éprouvés pourraient même attirer des financements à des valorisations plus basses si leurs fondateurs sont prêts à accepter des valorisations plus conservatrices pour leur offre lors du processus de collecte de fonds.

Les trois domaines clés de concentration des Fintechs en 2024 :

    • Discipline des coûts: Selon McKinsey, la gestion stricte des coûts, et non la croissance des revenus, est un élément clé de la rentabilité des Fintech, et les priorités clés devraient inclure un changement de focus vers l’acquisition de clients de grande valeur.
    • Croissance mesurée: Une croissance durable et rentable, sans compromettre totalement les plans de croissance, sera essentielle à la création de valeur en 2024.
    • Réglementation et gouvernance d’entreprise: Innover du bon côté des cadres réglementaires est fondamental, et la conception de produits et solutions doit se concentrer sur la conformité réglementaire dès le premier jour.

Les opportunités pour les Fintechs en 2024

Il est plus que jamais important pour les Fintechs de comprendre profondément comment leurs clients dépensent, épargnent et investissent, et comment ils gèrent leur profil de risque. Avec cela à l’esprit, il y a de bonnes chances que l’Open Banking continue de gagner du terrain en 2024.

Il est fort probable que 2024 soit une année d’évolution plutôt que de révolution – une année de consolidation, de fusions et acquisitions, et même de down-rounds, avec des Fintechs établies en croissance robuste pour gagner plus de parts de marché. Certaines de celles encore concentrées sur leur établissement atteindront une base solide si elles se concentrent sur les bonnes priorités – mais certaines continueront à lutter et pourraient même disparaître. Cela entraînera un écosystème Fintech plus sain – et une base plus solide pour l’avenir.

Les Fintechs bien etablies visent une croissance mesuree en 2024

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