La chute de SVB révèle l’importance cruciale de la sauvegarde des services !

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Jules

L’effondrement de la Silicon Valley Bank a mis en lumière l’importance d’un aspect peu discuté mais essentiel des banques en bonne santé : le service de secours. En d’autres termes, de nombreuses fintechs et institutions qui ont échoué n’en avaient pas.

Le rôle crucial du service de secours

Les services de secours prennent en charge la gestion du portefeuille lorsqu’un événement déclencheur, comme une insolvabilité, se produit. Selon Dhruv Vakharia, CFO et COO de Vervent, les investisseurs exigent souvent un service de secours avant de s’engager à prêter de l’argent à un prêteur. Vervent effectue diverses tâches de service de secours et fournit des capacités de carte de crédit directement aux consommateurs. Ils peuvent également effectuer des services internes pour les fintechs et les grandes institutions financières depuis des sites à travers les États-Unis, le Mexique et les Philippines.

Les tâches de Vervent comprennent l’aide à la continuité des activités, les services de vérification des clients, la gestion des véhicules à usage spécial (SPV), les agences de remise et de calcul, la gestion des garanties et la tenue indépendante des registres. Vervent gère l’ensemble du cycle de vie avec les émetteurs de cartes de crédit, du marketing et de l’acquisition de clients à l’évaluation des risques et au traitement des services. Vervent n’est pas une banque, mais la société entretient des relations avec de nombreuses banques et fournisseurs de services de capital.

Les périodes de sécheresse soulignent l’importance du service de secours

Pendant les années de faible intérêt, les fintechs ont prospéré, dans de nombreux cas, grâce aux SPV et au financement par capital-risque. Lorsque la musique s’est arrêtée, de nombreuses banques régionales et fintechs ont été menacées, en particulier celles qui affichaient peu, voire aucune, croissance de leur bilan pour compenser les périodes de sécheresse. Vervent a commencé à entendre les préoccupations de certains de ses plus de 700 clients. Dhruv Vakharia a déclaré que l’expérience est un facteur crucial lors du choix d’un service de secours.

Dans de nombreux cas, le rythme de service de Vervent a augmenté alors qu’ils analysaient les données des prêts et les réconciliations pour repérer les tendances notables. Les conversations avec les clients se sont également intensifiées.

« C’était une époque où les taux d’intérêt étaient élevés, les marchés ABS et les installations d’entrepôt se sont adoucis, et on aurait cru qu’il y aurait moins de flux d’opérations », a déclaré M. Vakharia. « Notre part des revenus et des services du marché des capitaux a augmenté en raison de la manière dont nous rassurions les prêteurs et les investisseurs.

« En fin de compte, nous sommes là pour aider et nous pouvons le faire de diverses manières. Il y a le service complet où nous intervenons et prenons le contrôle de la plateforme. Ou nous intervenons et convertissons certaines choses. L’un de nos services est plus un rôle d’agent, gérant et coordonnant le service juste avant un événement déclencheur. »

C’est une bonne nouvelle pour les bailleurs de fonds qui ont peut-être injecté des sommes à neuf chiffres dans ce qui est devenu une entreprise sur un terrain instable. Le besoin d’aider les entreprises en difficulté a conduit à un produit de secours accéléré qui gère l’ensemble du portefeuille. Il fait tout sauf appeler les clients.

Vervent effectue également des tests annuels de préparation et coordonne la gestion des transitions.

Que rechercher chez un prestataire de service de secours

M. Vakharia a déclaré que l’expérience est l’une des caractéristiques que les fintechs et les institutions devraient rechercher lors de la sélection d’un prestataire de service de secours. Vervent a de l’expérience pour aider les clients à réussir dans tous les climats économiques. Ils laissent une capacité ouverte pour pouvoir intervenir dans les 30 jours avec des lignes établies et des agents formés.

« Ils ont parlé aux clients, les ont rassurés et leur ont demandé leurs commentaires », a déclaré M. Vakharia. « De quoi ont-ils besoin d’autre ? Que voient-ils d’autre ? Voici ce que nous voyons. Relier tous les points liés au flux d’informations qui résulte de ces conversations est également incroyablement important. »

La largeur d’expérience est un autre facteur. Vervent sert de multiples points de contact, de sorte que les parties prenantes ont l’assurance qu’il peut agir de manière appropriée si nécessaire. Les prêteurs ont exigé que de tels services soient en place avant de signer le chèque.

« Il est important que nous maintenions ces points de contact car alors c’est presque comme s’il s’institutionnalisait lui-même, et un prêteur, un originateur ou un service primaire feront cette opération pour fournir le capital, mais ils doivent nommer Vervent comme service de secours », a déclaré M. Vakharia. « C’est presque comme une roue d’inertie ; une chose en entraîne une autre, et puis ça continue. Les gens pensent toujours à Vervent en premier. »

Avant d’émettre cette carte de crédit…

Les nombreuses marques qui envisagent d’émettre leur carte doivent se rendre compte que le métier est plus complexe qu’il n’y paraît, a averti M. Vakharia. Les facteurs à prendre en compte incluent la modélisation du risque, les questions de conformité, les exigences en matière de capital et diverses préoccupations des consommateurs.

« C’est complexe si vous voulez maintenir cette chose en marche et la rendre rentable », a-t-il conseillé. « Alors, nous ne le faisons pas pour n’importe qui. Il faut que ce soit le bon partenaire, quelqu’un qui prend ce métier au sérieux et qui est prêt à établir un partenariat plutôt que de simplement nous traiter comme un fournisseur, car sinon c’est une perte de temps et d’argent des deux côtés. »

Tony est un contributeur de longue date dans les espaces fintech et alt-fi. Nommé deux fois journaliste de l’année par LendIt et lauréat en 2018, Tony a écrit plus de 2 000 articles originaux sur la blockchain, le prêt entre pairs, le financement participatif et les technologies émergentes au cours des sept dernières années. Il a animé des panels à LendIt, au sommet de la CfPA, et à Unchained de DECENT, une exposition blockchain à Hong Kong. Vous pouvez contacter Tony ici.

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