Comment choisir sa néobanque ? Les critères importants à connaître

Avatar pour Alexandre

Alexandre

L’essor des néobanques n’a cessé de croître ces dernières années. Grâce à la digitalisation et aux avancées technologiques, ces banques en ligne ont réussi à attirer un nombre croissant de clients. Mais comment faire le bon choix parmi toutes ces offres ? Quels sont les critères à prendre en compte pour choisir la néobanque qui répondra le mieux à vos besoins ? C’est ce que nous allons vous expliquer dans cet article.

Sur le site nous avons 2 grands comparatifs détaillés : un comparatif des meilleures néobanques pour particuliers et également un comparatif pour trouver la meilleure néobanque pro pour vos les aspects professionnels si c’est ce que vous recherchez.

La facilité d’ouverture et de gestion du compte

L’un des premiers critères à prendre en compte lors du choix de votre néobanque est la facilité d’ouverture et de gestion de votre compte. Ces caractéristiques sont l’un des principaux atouts des néobanques. En effet, l’ouverture d’un compte se fait généralement en quelques minutes, directement depuis votre smartphone ou votre ordinateur, sans avoir à vous déplacer en agence.

De plus, la gestion de votre compte se fait aussi de manière entièrement dématérialisée. Vous pouvez consulter votre solde, effectuer des virements, commander une nouvelle carte bancaire, etc., directement depuis l’application de votre néobanque.

Il est donc important de choisir une néobanque qui offre une interface intuitive et facile d’utilisation. De plus, certaines néobanques proposent des services de gestion financière avancés, comme le suivi de vos dépenses par catégorie, la programmation de virements automatiques, ou encore la création de sous-comptes pour gérer votre budget. Ces fonctionnalités peuvent être particulièrement utiles pour garder un œil sur vos finances et maîtriser votre budget.

Les frais bancaires

Un autre critère crucial lors du choix de votre néobanque concerne les frais bancaires. Les néobanques sont généralement moins chères que les banques traditionnelles. En effet, en l’absence d’agences physiques à entretenir, elles peuvent se permettre de proposer des tarifs plus compétitifs.

Cependant, les offres peuvent varier d’une néobanque à l’autre. Il est donc important de bien comparer les tarifs proposés pour les différents services : frais de tenue de compte, frais de retrait et de paiement à l’étranger, frais pour les opérations exceptionnelles (opposition sur carte, virement urgent, etc.)…

De plus, certaines néobanques proposent des offres premium payantes, qui donnent accès à des services supplémentaires, comme des assurances voyage, des limites de retrait et de paiement plus élevées, ou encore la possibilité d’avoir plusieurs cartes bancaires. Il faut donc bien évaluer si ces services supplémentaires valent le coût supplémentaire.

child looking at map

Les services proposés

Les services proposés sont un autre critère important lors du choix de votre néobanque. En effet, toutes les néobanques ne proposent pas les mêmes services. Certaines se concentrent sur les services bancaires de base (compte courant, carte bancaire, virements et prélèvements), tandis que d’autres proposent une gamme de produits plus large, incluant des crédits à la consommation, des produits d’épargne, ou même des services d’investissement.

Il est donc important de choisir une néobanque qui propose les services dont vous avez besoin. Par exemple, si vous avez l’intention de souscrire un crédit à la consommation, vérifiez que votre néobanque le propose. De même, si vous souhaitez ouvrir un livret d’épargne ou un plan d’épargne en actions, assurez-vous que votre néobanque offre ces produits.

Le service client

Le service client est un critère souvent négligé, mais qui peut pourtant s’avérer crucial. En effet, même si la gestion de votre compte se fait principalement en ligne, il peut arriver que vous ayez besoin d’aide ou que vous rencontriez un problème.

Il est donc important de choisir une néobanque qui propose un service client réactif et efficace. Plusieurs canaux de communication peuvent être proposés : téléphone, chat, email, réseaux sociaux… Assurez-vous que le service client est facilement accessible et que les réponses apportées sont claires et précises.

La sécurité

Enfin, la sécurité est un critère essentiel lors du choix de votre néobanque. Assurez-vous que votre néobanque utilise les dernières technologies de sécurité pour protéger vos données et vos transactions. Par exemple, l’authentification à deux facteurs, le cryptage des données, la surveillance des transactions suspectes sont autant de mesures qui peuvent contribuer à renforcer la sécurité de votre compte.

Il est aussi important de vérifier que votre néobanque est bien agréée par les autorités de contrôle compétentes (comme l’ACPR en France), ce qui garantit qu’elle respecte les normes de sécurité et de solvabilité en vigueur.

Voilà, vous avez maintenant toutes les clés en main pour choisir la néobanque qui vous convient le mieux. N’oubliez pas de prendre le temps de comparer les différentes offres et de lire attentivement les conditions générales avant de faire votre choix. Bonne recherche !

Les options de cartes bancaires

Avant de choisir votre néobanque, un examen attentif des différentes offres de cartes bancaires est nécessaire. En effet, les néobanques, à l’instar des banques traditionnelles, proposent généralement plusieurs types de cartes bancaires. Ces cartes peuvent différer par leurs coûts, mais aussi par leurs fonctionnalités et leurs avantages.

Les cartes bancaires proposées par les néobanques sont généralement des cartes Visa ou Mastercard. Elles peuvent être classiques, premium ou encore métalliques. Les cartes premium ou métalliques, bien que plus coûteuses, offrent généralement des avantages supplémentaires tels que des assurances voyage, des retraits gratuits à l’étranger, ou encore des plafonds de paiement et de retrait plus élevés.

Il est également intéressant de noter que certaines néobanques proposent des cartes à autorisation systématique. Ce type de carte permet de mieux contrôler ses dépenses en n’autorisant pas de découvert. La carte vérifie en temps réel la disponibilité des fonds sur le compte avant chaque opération.

Enfin, sachez que certaines néobanques comme Hello Bank offrent la possibilité de personnaliser sa carte bancaire. Vous pouvez ainsi choisir le design de votre carte, ce qui peut être un petit plus sympathique.

L’accessibilité à l’international

L’un des atouts majeurs des néobanques est leur accessibilité à l’international. En effet, contrairement à certaines banques traditionnelles, les néobanques permettent une utilisation de leurs services bancaires partout dans le monde, et ce, de manière très simple. De plus, la plupart d’entre elles proposent des tarifs très compétitifs pour les opérations en dehors de la zone euro.

Par exemple, avec une néobanque, vous pourrez effectuer des virements internationaux, retirer de l’argent dans des distributeurs à l’étranger, ou encore payer avec votre carte bancaire sans frais supplémentaires.

Il est également important de noter que certaines néobanques proposent des comptes multidevises. Ces comptes vous permettent de détenir plusieurs devises sur un seul et même compte, ce qui peut être particulièrement utile pour les voyageurs fréquents ou les personnes effectuant régulièrement des transactions en devises étrangères.

L’application mobile de la néobanque

L’application mobile de votre néobanque est un critère important à prendre en compte. En effet, avec une néobanque, la majorité de vos interactions avec votre banque se feront via cette application. Il est donc essentiel qu’elle soit bien conçue, intuitive et facile à utiliser.

L’application doit vous permettre de réaliser l’ensemble de vos opérations bancaires de manière simple et rapide : consultation de vos comptes, virements, gestion de votre carte bancaire, etc. Elle doit également vous offrir des outils pour vous aider à gérer vos finances : catégorisation de vos dépenses, alertes en cas de dépassement de budget, etc.

Enfin, l’application doit être régulièrement mise à jour par la néobanque pour corriger les éventuels bugs, mais aussi pour ajouter de nouvelles fonctionnalités et améliorer l’expérience utilisateur.

Conclusion

Choisir sa néobanque n’est pas une tâche facile, il est nécessaire de prendre en compte plusieurs critères en fonction de vos besoins et de vos attentes. La simplicité d’utilisation, les frais bancaires, les services proposés, la qualité du service client, la sécurité, les options de cartes bancaires, l’accessibilité à l’international et la qualité de l’application mobile sont tous des critères à considérer.

Dans un monde de plus en plus digitalisé, les néobanques apparaissent comme une alternative de plus en plus attractive aux banques traditionnelles. Elles offrent une expérience utilisateur moderne et pratique, tout en proposant des tarifs généralement plus compétitifs. Alors prenez le temps de comparer, d’évaluer et de tester avant de faire votre choix. Bonne recherche !

FAQ

Qu’est-ce qu’une néobanque ?

Une néobanque est un établissement bancaire qui propose des services bancaires entièrement en ligne à ses clients. Il s’agit d’un moyen pratique et plus rapide de gérer des comptes bancaires. Les néobanques offrent des services tels que des cartes bancaires virtuelles, des prêts, des comptes courants et d’épargne.

Quelles sont les différences entre une banque classique et une néobanque ?

Les principales différences entre une banque classique et une néobanque sont la technologie et le service client. Les banques classiques exigent la visite physique d’un guichet pour effectuer des transactions, alors que les néobanques proposent tous les services en ligne avec un support client accessible par téléphone, e-mail ou chat en direct. De plus, les néobanques utilisent généralement des technologies de pointe pour rendre leurs services plus rapides et plus faciles à utiliser.

Quelles sont les caractéristiques à prendre en compte lors du choix d’une néobanque ?

Il existe de nombreuses caractéristiques à prendre en compte lors du choix d’une néobanque. La première est le type de services proposés par la néobanque. Vous devriez regarder attentivement ce qu’ils offrent et décider si cela correspond à vos besoins. D’autres points importants sont les frais appliqués, la qualité du service client et la sécurité des systèmes informatiques utilisés pour protéger votre argent.

Pourquoi choisir une néobanque plutôt qu’une banque traditionnelle ?

Les avantages de choisir une néobanque plutôt qu’une banque traditionnelle incluent souvent des frais moins élevés, une interface plus intuitive et plus facile à utiliser, et un meilleur service client. Certaines nouvelles fonctionnalités telles que la possibilité de générer automatiquement des factures ou de programmer des paiements récurrents peuvent aussi être disponibles avec une néobanque.

Quels sont les risques associés aux néobanques ?

Le principal risque associée aux néobanques est le risque informatique. Tout comme avec les banques traditionnelles, il est important de s’assurer que le système informatique de la nouvelle banque est suffisamment sûr pour protéger vos données personnelles et financières. Il est également important de vérifier que la banque est réglementée par l’autorité bancaire appropriée. Une autre chose à prendre en compte est le fait que certaines fonctionnalités peuvent ne pas être disponibles auprès d’une seule banque.

✍ Mis à jour le 31 octobre 2023

Notre sélection du moment, cliquez sur les images pour y accéder :

Revolut Lydia Nickel
Laisser un commentaire