Introduction
La plateforme fintech Carefull, qui s’efforce d’aider les banques à protéger les clients âgés contre la fraude, les escroqueries et les « erreurs financières », a annoncé aujourd’hui avoir levé 16,5 millions de dollars lors d’un tour de table de série A, mené par Fin Capital, avec la participation de TTV Capital, Bessemer Venture Partners, Commerce Ventures, Montage Ventures et Alloy Labs.
Utilisation des fonds levés
Avec un financement total atteignant désormais 19,7 millions de dollars, le co-fondateur et co-PDG Todd Rovak indique que le produit de cette levée de fonds sera utilisé pour élargir le réseau de partenaires de Carefull, basé à New York, pour le développement de produits et pour l’intégration avec davantage de clients bancaires et de gestion de patrimoine.
Menaces croissantes pour les seniors
« L’augmentation de l’utilisation des canaux numériques a accru les menaces pour les adultes âgés », a déclaré Rovak. « La pandémie, qui a forcé les familles géographiquement dispersées à gérer et coordonner les questions d’argent numériquement, est un catalyseur pour la croissance de Carefull, étant donné les problèmes et les menaces derrière la proposition de valeur de Carefull. »
Vulnérabilité des seniors
Les seniors, pour diverses raisons, certaines circonstancielles, d’autres liées à la santé et à la situation socio-économique, sont plus vulnérables à la fraude financière et aux escroqueries. Des études ont estimé que les personnes âgées perdent chaque année entre 2,9 milliards et 36 milliards de dollars à cause de l’exploitation financière.
Plateforme de prévention des fraudes
Il n’existe pas une seule manière de lutter contre les escroqueries financières visant les personnes âgées, surtout lorsque l’on considère que la grande majorité des escroqueries – jusqu’à 72% – sont perpétrées par des individus connus des victimes, comme des membres de la famille, des amis ou des conseillers. Mais Rovak affirme que sa plateforme, Carefull, peut être un outil utile dans l’arsenal plus large de la technologie de prévention des fraudes.
Les fondateurs de Carefull
Rovak a co-fondé Carefull en 2019 avec Max Goldman, un ancien ami et entrepreneur. Ancien responsable de l’activité de conseil de Capgemini en Amérique du Nord, Rovak a précédemment lancé l’entreprise de conception et de développement de produits Fahrenheit 212, qui a été acquise par Capgemini en 2016. Goldman, de son côté, a co-fondé Directr, une plateforme de création de vidéos, et a passé plusieurs années chez Google à aider à développer l’activité de création de publicités vidéo du géant de la technologie.
Le besoin d’innovation pour les seniors
« Nous avons reconnu qu’aujourd’hui, l’essentiel de l’innovation financière et de l’investissement est dirigé pour résoudre les schémas et les problèmes des milléniaux et de la génération Z », a déclaré Rovak. « Les banques et les gestionnaires de patrimoine semblaient désespérés pour une technologie permettant de mieux protéger et connecter leurs familles âgées. »
Plateforme de détection de fraude
Pour répondre à ce besoin, la plateforme de Carefull analyse les comptes financiers des clients à la recherche de ce que Rovak décrit comme « des problèmes uniques liés au vieillissement » – principalement des activités qui pourraient indiquer une exploitation financière. Carefull développe des modèles pour identifier les schémas financiers et comportementaux anormaux, travaillant avec les banques partenaires et les gestionnaires d’actifs pour identifier les menaces et les tendances, ainsi que les problèmes « géographiquement locaux » pertinents pour certains partenaires (par exemple, une escroquerie hypothécaire dans le Nord-Est).
Concurrence dans la lutte contre la fraude financière
De nombreuses start-ups, et d’ailleurs des acteurs établis, proposent des outils alimentés par des algorithmes pour lutter contre la fraude financière. On peut citer Fraugster, qui utilise l’IA pour détecter les paiements frauduleux ; Hawk AI, une plateforme de prévention de la fraude et du blanchiment d’argent pour les banques ; et Oscilar, qui est récemment sorti de l’ombre pour lutter contre la fraude aux transactions avec l’IA.
Innovation financière pour les retraités
De plus, d’autres start-ups ont tenté de répondre aux problèmes financiers des retraités avec des suites de produits spécifiques. Par exemple, la néobanque Charlie, lancée plus tôt cette année, permet aux seniors d’avoir un accès plus rapide à leurs chèques de sécurité sociale, des réductions exclusives et des rendements plus élevés sur leurs soldes.
Recherche sur le vieillissement et les transactions financières
Goldman soutient que Carefull se distingue par son accent sur la recherche de pointe sur le vieillissement, notamment les relations entre le déclin cognitif et les transactions financières. En effet, un nombre croissant d’études montrent que les problèmes d’argent peuvent être un signe d’avertissement de certaines maladies neurologiques. Par exemple, une étude de Johns Hopkins a découvert que les paiements manqués peuvent être un indicateur précoce de la démence. Les personnes atteintes de la maladie d’Alzheimer et de maladies apparentées ont commencé à développer un crédit subprime jusqu’à six ans avant un diagnostic formel, selon les coauteurs.
Services additionnels de Carefull
En plus de la surveillance algorithmique, Carefull propose une revue trimestrielle des titres de propriété pour détecter les signes de fraude et de falsification, une surveillance de l’identité et du crédit, une aide pour l’annulation et la négociation des factures et une assurance contre le vol d’identité de 1 million de dollars. Les clients individuels peuvent s’inscrire pour 29 dollars par mois ou 299 dollars par an, et les conseillers et gestionnaires de patrimoine peuvent s’abonner à un plan d’entreprise, Carefull Pro, pour offrir Carefull à leurs clients gratuitement.
Proposition de Carefull aux banques
La proposition de Rovak aux banques avec lesquelles il s’associe est de réduire l’attrition des clients, les dépréciations pour fraude et les dépenses de résolution. Le message semble bien passer, à en juger par ce que raconte Rovak. Carefull compte plus de 35 institutions clientes et partenaires jusqu’à présent.
Expansion de l’équipe de Carefull
Carefull compte actuellement 25 employés, et Rovak s’attend à ce que ce nombre double pour atteindre 50 au cours des 12 prochains mois.
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