Alinea, l’appli d’investissement Gen Z, lève 3,4M$ pour lancer une IA!

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Jules

Introduction

Alinea Invest, une start-up de la fintech spécialisée dans la gestion de patrimoine assistée par intelligence artificielle (IA) destinée aux femmes de la génération Z, a collecté 3,4 millions de dollars de financement initial. Ce montant arrive juste avant le lancement d’un assistant virtuel IA qui aidera les utilisateurs dans leurs besoins d’investissement. Alinea a réussi à générer un chiffre d’affaires de 1,8 million de dollars grâce à 225 000 téléchargements de son application, permettant ainsi à son équipe de six personnes basée à New York de fonctionner de manière rentable.

Historique de Alinea Invest

Alinea a été créée en pleine pandémie de COVID-19 par les co-fondateurs Anam Lakhani et Eve Halimi, ainsi que le CTO Daniel Nissenbaum, qui se sont rencontrés à Barnard College et Columbia University. Lakhani et Halimi, maintenant co-PDG, ont effectué des stages sur Wall Street, mais ont rencontré un problème similaire en matière d’argent : ils ne savaient pas comment investir au mieux. Cette idée les a conduits à élaborer un business plan pour une application lors d’un cours d’entrepreneuriat à l’école. Plus tard, les fondateurs se sont lancés dans des emplois à plein temps dans la banque d’investissement et dans une start-up en phase de croissance lorsque la COVID a frappé.

Impact de la pandémie

La pandémie a finalement libéré plus de temps pour l’équipe pour travailler sur leur application, ils ont donc postulé à l’accélérateur de start-ups Y Combinator en 2021 et ont été acceptés.

La problématique de la littératie financière

Lakhani souligne que le point de douleur qu’ils ont constaté est que les personnes comme eux, qui sont de jeunes femmes, de la génération Z, des enfants d’immigrants, n’ont aucune idée par où commencer. La littératie financière est un point de douleur massif à travers les États-Unis. Ils voulaient donc construire une plateforme alternative qui était vraiment personnalisée, qui vous apprenait comment construire votre patrimoine, et qui le faisait pour vous.

Descriptif de l’application

L’application, décrite comme un « Wealthfront rencontre Robinhood », est construite avec un public de la génération Z à l’esprit. Cela comprend une attention particulière portée à un design abordable pour rendre l’investissement moins intimidant. L’objectif est d’attirer les utilisateurs alors qu’ils viennent de quitter l’université et d’entrer sur le marché du travail ou de recevoir leur premier salaire, puis de les aider à automatiser leur portefeuille. Cela différencie Alinea d’autres fintechs axées sur les femmes, comme Ellevest.

Le modèle d’investissement automatisé d’Alinea

De nombreux utilisateurs commencent avec le modèle d’investissement automatisé d’Alinea, mais profitent ensuite de la possibilité d’acheter et de vendre des actions à mesure qu’ils deviennent des investisseurs plus sophistiqués. Cependant, contrairement à Robinhood et à d’autres, Alinea fonctionne sur un modèle d’entreprise par abonnement qui coûte un forfait de 120 dollars par an.

Les « playlists » d’Alinea

Un autre différenciateur pour Alinea est ses « playlists ». Celles-ci permettent aux utilisateurs de construire leurs propres indices directs, d’une manière un peu similaire à la curation de musique sur Spotify. Aujourd’hui, les investisseurs d’Alinea ont personnalisé leurs propres ETFs autour de thèmes tels que le changement climatique, le leadership féminin, l’IA, la mode, et même les droits à l’avortement. Chaque jour, les utilisateurs créent des milliers de playlists, et celles-ci peuvent également être partagées avec d’autres.

L’acquisition des utilisateurs

Jusqu’à présent, l’entreprise a réussi à acquérir des utilisateurs grâce à du content marketing, en particulier sur TikTok, où les fondateurs parlent d’investissement et de leur parcours de start-up. À ce jour, leur notoriété a entraîné plus de 100 millions de vues à travers leurs hashtags sur la plateforme de vidéos courtes, ont déclaré les fondateurs.

Les projets d’Alinea avec le financement

Avec ce tour de table de 3,4 millions de dollars, Alinea veut aller plus loin sur le marché de l’IA avec le lancement d’un conseiller financier IA. Bien que l’application utilise déjà une combinaison d’IA et de conseillers experts pour faire des recommandations d’actions, la nouvelle fonctionnalité, prévue pour plus tard cette année, offrira une manière interactive de demander de l’aide en matière d’investissement.

Le futur assistant IA

L’assistant IA sera ajouté à un nouvel abonnement. « Il y aura un niveau supérieur supplémentaire, essentiellement, où il y aura une sorte de copilote IA, un conseiller financier IA qui répondra à toutes vos questions… qui sont très personnalisées pour vous », note Halimi. L’IA prendra en compte une variété de facteurs pour répondre aux questions, y compris l’âge de l’utilisateur, sa tolérance au risque, son historique, et plus encore. L’équipe prévoit de lancer la fonctionnalité autour du deuxième ou du troisième trimestre de cette année.

La cible d’Alinea

Malgré la concurrence féroce dans l’espace fintech, Alinea croit qu’elle peut capter un certain démographique – l’investisseur plus jeune, de la génération Z, et principalement des femmes (80% des utilisateurs de l’application sont des femmes). L’investisseur moyen d’Alinea gagne 80 000 dollars par an et a environ 22 à 24 ans.

Le financement d’Alinea

Le nouveau financement a été dirigé par F7 Ventures et GFR et incluait Worklife Ventures (Bri Kimmel), FoundersX Fund, Gaingels, et le co-fondateur de Dropbox Arash Ferdowsi. Alinea avait précédemment levé un tour de pré-amorçage de 2,3 millions de dollars auprès de Goodwater, Kima Ventures, Harvard, Diaspora, et d’anciens employés de Robinhood. Les fondateurs n’ont pas ajouté au conseil d’administration avec le nouveau capital, mais prévoient plutôt d’investir dans le développement de produits, y compris le copilote IA, la personnalisation et d’autres initiatives éducatives.

Conclusion

Kelly Graziadei, associée générale de F7, a déclaré : « La littératie financière et l’investissement sont un chemin crucial vers la richesse et la stabilité financière pour les femmes et la génération Z. Nous sommes fiers d’investir dans Eve et Anam alors qu’elles construisent des investissements assistés par IA avec Alinea, rendant l’investissement plus facile et plus accessible que jamais pour les gens à investir selon leurs intérêts et valeurs. Nous ne pouvons pas penser à une meilleure équipe pour ouvrir le chemin à une nouvelle génération de création de richesse ».

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